"สินเชื่อ" เป็นคำที่เราได้ยินกันบ่อยครั้งในชีวิตประจำวัน แต่หลายคนอาจยังสงสัยว่า "สินเชื่อคืออะไร" แท้จริงแล้ว สินเชื่อเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีบทบาทสำคัญในชีวิตของคนทั่วไป ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือแม้แต่การลงทุนในธุรกิจ สินเชื่อช่วยให้เราสามารถเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นได้ง่ายขึ้น
สินเชื่อคืออะไร
สินเชื่อคืออะไร ? สินเชื่อ คือ การที่สถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ตกลงให้ผู้กู้ยืมเงินหรือใช้วงเงิน โดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้จะต้องชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยภายในระยะเวลาที่กำหนด สินเชื่อมีหลายรูปแบบ เช่น สินเชื่อบุคคล สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์ โดยแต่ละประเภทมีวัตถุประสงค์และเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป
สินเชื่อมีกี่ประเภท
การทำความเข้าใจประเภทของสินเชื่อคืออะไรที่จะช่วยให้เราเลือกใช้บริการได้ตรงกับความต้องการของเรามากขึ้น ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว เราสามารถแบ่งประเภทของสินเชื่อได้หลายแบบ ดังนี้
สินเชื่อแบ่งตามลักษณะผู้ขอสินเชื่อ
- สินเชื่อส่วนบุคคล : เป็นสินเชื่อที่ให้แก่บุคคลทั่วไป มักใช้สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว เช่น การศึกษา การท่องเที่ยว หรือการซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค
- สินเชื่อธุรกิจ : เป็นสินเชื่อที่ให้แก่ผู้ประกอบการหรือบริษัท เพื่อใช้ในการดำเนินธุรกิจ เช่น การขยายกิจการ หรือเป็นเงินทุนหมุนเวียน
สินเชื่อแบ่งตามระยะเวลา
- สินเชื่อระยะสั้น : มีระยะเวลาการชำระคืนไม่เกิน 1 ปี เหมาะสำหรับเป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ
- สินเชื่อระยะกลาง : มีระยะเวลาการชำระคืนระหว่าง 1-5 ปี เหมาะสำหรับการลงทุนในสินทรัพย์ถาวร เช่น เครื่องจักร
- สินเชื่อระยะยาว : มีระยะเวลาการชำระคืนมากกว่า 5 ปีขึ้นไป มักใช้สำหรับการลงทุนขนาดใหญ่ เช่น สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อโครงการ
สินเชื่อแบ่งตามหลักประกัน
- สินเชื่อมีหลักประกัน : ผู้กู้ต้องนำทรัพย์สินมาค้ำประกันการกู้ยืม เช่น บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ สินเชื่อประเภทนี้มักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำสำหรับผู้ให้กู้
- สินเชื่อไม่มีหลักประกัน : ผู้กู้ไม่ต้องนำทรัพย์สินมาค้ำประกัน แต่อาจต้องมีผู้ค้ำประกันหรือมีรายได้ประจำที่มั่นคง สินเชื่อประเภทนี้มักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงสำหรับผู้ให้กู้
สินเชื่อแบ่งตามประเภทสินทรัพย์
- สินเชื่อบ้านใหม่ และบ้านมือสอง : สินเชื่อที่ที่ให้ยื่นกู้เพื่อซื้อบ้าน ให้อัตราดอกเบี้ยหลากหลายรูปแบบตามความเหมาะสมของผู้กู้ และให้ระยะเวลาผ่อนนานถึง 35 ปี
- สินเชื่อรถยนต์มือหนึ่ง และรถยนต์มือสอง : สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มีให้เลือกทั้งรถยนต์มือหนึ่ง และรถยนต์มือสอง ให้อัตราดอกเบี้ยแบบคงตัว และมีระยะเวลาผ่อนชำระนานสุด 84 เดือน
ยื่นขอสินเชื่อต้องมีเอกสารอะไรบ้าง
การยื่นขอสินเชื่อมักต้องเตรียมเอกสารพื้นฐาน ดังนี้
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- หลักฐานแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- หนังสือรับรองการทำงาน (กรณีเป็นพนักงานประจำ)
- เอกสารทางธุรกิจ (กรณีเป็นเจ้าของกิจการ)
ทั้งนี้ เอกสารที่ต้องใช้อาจแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อและนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน
เลือกสินเชื่อยังไงให้ตอบโจทย์ชีวิต
การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้เราสามารถใช้ประโยชน์จากสินเชื่อได้อย่างคุ้มค่าและไม่เป็นภาระในอนาคต ข้อแนะนำในการเลือกสินเชื่อให้ตอบโจทย์ชีวิต เราขอแนะนำดังนี้
- เลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการของเรา เช่น หากต้องการซื้อบ้าน ควรเลือกสินเชื่อบ้าน
- คำนวณรายรับ-รายจ่ายของคุณ และประเมินว่าเราสามารถผ่อนชำระได้เท่าไหร่ต่อเดือน
- ศึกษาและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลาย ๆ สถาบันการเงิน
- นอกจากดอกเบี้ย ให้สังเกตค่าธรรมเนียมอื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
- เลือกระยะเวลาที่เหมาะสม ไม่สั้นหรือยาวจนเกินไป
- อ่านรายละเอียดในสัญญาให้เข้าใจก่อนตัดสินใจ
สรุปเกี่ยวกับ ความหมายของสินเชื่อ
ไม่ว่าคุณจะเป็นมนุษย์เงินเดือน เจ้าของธุรกิจ หรือกำลังมองหาโอกาสในการลงทุน การเข้าใจความหมายและประเภทของสินเชื่อคืออะไรที่เป็นก้าวแรกที่สำคัญในการวางแผนการเงินที่ดี ไม่ว่าเราจะต้องการสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ใด การเลือกใช้บริการอย่างรอบคอบและเหมาะสม จะช่วยให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้
ทีทีบี พร้อมให้คำปรึกษาและนำเสนอสินเชื่อบุคคลที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ทุกความต้องการของคุณ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น เราพร้อมเป็นส่วนหนึ่งในการสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับคุณ สามารถปรึกษาและสอบถามจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อได้ที่พนักงานทีทีบีทุกสาขา หรือสมัครผ่านแอปทีทีบี ทีช หรือ คลิกที่นี่
อย่างไรก็ตาม เราขอเน้นย้ำว่า "กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว" เป็นหลักการสำคัญในการใช้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยทีทีบีมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17% - 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและคุณสมบัติของผู้กู้