#เงินต้องทำเงิน วางแผนการศึกษาลูกด้วยการลงทุนแบบ DCA ฉบับคุณแม่นักลงทุนมือใหม่

สำหรับเดือนสิงหาคมปีนี้ ขอมอบคอนเทนต์นี้ให้แก่คุณแม่ทุกคนที่กำลังวางแผนจะมีลูกน้อย แน่นอนว่าหนึ่งในค่าใช้จ่ายสำคัญที่เราต้องเจอคือค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาลูก ดังนั้นจึงอยากชวนคุณแม่มาวางแผนเก็บเงินเป็นทุนการศึกษาลูกกันตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อที่จะได้ไม่ลำบากในภายภาคหน้ากันดีกว่า มาดูกันว่าสำหรับค่าเล่าเรียนลูกนั้นเราควรต้องเก็บเงินเท่าไหร่ และเก็บยังไงถึงพอ

ก่อนอื่นสิ่งแรกที่ต้องทำคือ ดูค่าใช้จ่ายของแต่ละโรงเรียน เพราะปัจจุบันโรงเรียนนั้นมีหลากหลาย ทั้งรัฐบาล เอกชน ไปจนถึงนานาชาติ ซึ่งแต่ละโรงเรียนก็จะมีค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไป ดังนั้นเราต้องทำการคำนวณค่าเล่าเรียนที่เราเลือกว่าโรงเรียนแต่ละแบบมีค่าใช้จ่ายทั้งหมดเท่าไหร่บ้าง ตั้งแต่อนุบาลจนจบปริญญาตรี ซึ่งต่อไปจะขอยกตัวอย่างแบ่งประเภทของโรงเรียนเป็น 3 แบบหลัก ๆ คือแบบประหยัด แบบปานกลาง และแบบจัดเต็มดังนี้

รูปค่าเล่าเรียนทุกระดับชั้น อ้างอิงจาก : https://www.wongnai.com/articles/cost-raising-child

จากรูป เมื่อเราทราบค่าเล่าเรียนทั้งหมดของโรงเรียนแต่ละประเภทแล้ว ขั้นแรกให้เราดูประเภทโรงเรียนที่เราเลือก ว่ามีค่าใช้จ่ายรวมตั้งแต่ระดับชั้นอนุบาล จนถึงมหาวิทยาลัยเท่าไหร่ เพื่อนำมาตั้งเป็นเป้าหมายของการลงทุนในครั้งนี้ เพื่อที่จะได้ทราบว่าต้องเก็บปีละเท่าไหร่ เฉลี่ยต่อเดือนเป็นเดือนละเท่าไหร่ ใช้ระยะเวลาในการออมเท่าไหร่

ยกตัวอย่างเช่น หากเราต้องการวางแผนค่าเล่าเรียนให้ลูกในรูปแบบปานกลาง แปลว่าเราจะมีค่าใช้จ่ายในส่วนของค่าเล่าเรียนรวมตั้งแต่อนุบาลจนถึงมหาวิทยาลัยอยู่ที่ 1,710,000 บาท และรวมทุกระดับชั้นเป็นระยะเวลา 19 ปี

เมื่อได้ตัวเลขดังกล่าวมาแล้ว ขั้นต่อมาสิ่งสำคัญที่เราต้องรู้คือ เราต้องลงทุนที่ไหน ในสินทรัพย์อะไร ความเสี่ยงที่รับได้คือเท่าไหร่ เพื่อที่เป้าหมายการเก็บเงินเพื่อการศึกษาของลูกเราไปถึงเป้าหมายที่เราตั้งใจไว้

สำหรับคุณแม่นักลงทุนมือใหม่ เราขอแนะนำ ลงทุนแบบ DCA (dollar-cost averaging) ให้ #เงินต้องทำเงิน ซึ่งการลงทุนแบบ DCA คือ การทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอในสินทรัพย์ที่เราเลือกเอาไว้ เป็นจำนวนเงินเท่า ๆ ในทุก ๆ เดือน โดยในที่นี้เราจะทำการ DCA ผ่าน ttb smart port เครื่องมือที่เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ เพราะมีผู้เชี่ยวชาญคอยดูแลพอร์ตการลงทุนให้เรา เหมาะกับผู้ที่ที่ไม่มีเวลาติดตามตลาด อีกทั้งยังสามารถตั้ง DCA หรือการทยอยลงทุนทุกเดือนเพื่อให้ถึงเป้าหมายระยะยาวของเราได้ และที่สำคัญ ttb smart port นั้นมีให้เลือกหลายความเสี่ยงตามสไตล์ของเราอีกด้วย

ลองมาดูกันดีกว่าว่า ttb smart port แต่ละโมเดล โมเดลไหนใช้เงินลงทุนเท่าไหร่ หากต้องการลงทุนรายเดือนให้ไปถึงเป้าหมายการลงทุนค่าเล่าเรียนของลูกเรา โดยใช้เครื่องการวางแผนการลงทุนและตั้งเป้าหมายจาก https://www.ttbbank.com/tsp/lite-cal เพื่อที่เราจะได้เลือกแผนการลงทุนได้ตามความเสี่ยงอย่างเหมาะสม ซึ่ง ttb smart port มีให้เลือกถึง 5 รูปแบบ รวมถึงเงินที่เราต้อง DCA เดือนละเท่าไหร่บ้าง โดยเราจะขอยกตัวอย่างให้เห็นว่าค่าเล่าเรียนในแต่ละประเภท ทั้งแบบประหยัด แบบปานกลาง และแบบจัดเต็ม และตัวอย่างการคำนวณด้วย ttb smart port จากระดับความเสี่ยงต่ำ ความเสี่ยงปานกลาง และความเสี่ยงสูง

แบบที่ 1 ลงทุนด้วย ttb smart port 1 preserver

โมเดลนี้เหมาะสำหรับคุณแม่ที่ต้องการควบคุมความเสี่ยงเป็นหลัก เน้นรักษาเงินต้น โดยโมเดลนี้จะเน้นลงทุนในตราสารหนี้ในประเทศ 80% และตราสารหนี้ต่างประเทศ 20%

ภาพการคำนวณเป้าหมายค่าเล่าเรียนในแต่ละแบบด้วย ttb smart port 1 preserver

แบบที่ 2 ลงทุนด้วย ttb smart port 3 balancer

เหมาะสำหรับคุณแม่ที่ชอบเดินทางสายกลาง และไม่ต้องการรับความผันผวน เพราะโมเดลนี้จะลงทุนแบบสมดุล 50/50 มีหุ้น 50% และตราสารหนี้ 50% มีทั้งในประเทศ และต่างประเทศ

ภาพการคำนวณเป้าหมายค่าเล่าเรียนในแต่ละแบบด้วย ttb smart port 3 balancer

แบบที่ 3 ลงทุนด้วย ttb smart port 5 go-getter

เหมาะสำหรับคุณแม่ที่ต้องการโอกาสรับผลตอบแทนสูงสุด จาการลงทุนในหุ้นทั้งในประเทศ และต่างประเทศ โดยโมเดลนี้จะลงทุนในหุ้น 100% แบ่งเป็นหุ้นในประเทศ 30% และหุ้นต่างประเทศ 70%

ภาพการคำนวณเป้าหมายค่าเล่าเรียนในแต่ละแบบด้วย ttb smart port 5 go-getter

เป็นอย่างไรบ้างสำหรับเครื่องมือการให้ #เงินต้องทำเงิน อย่าง ttb smart port ในการจัดการกับค่าใช้จ่ายของค่าเล่าเรียนบุตรตั้งแต่อนุบาลจนถึงมหาลัย ใช้ง่าย สะดวกสบาย ไม่ยุ่งยาก คำนวณให้เสร็จครบถ้วนไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายแบบไหน ก็วางแผนให้ได้หมด เชื่อว่าสำหรับใครที่กำลังวางแผนจะมีลูก ข้อมูลเหล่านี้น่าจะเป็นประโยชน์สำหรับคุณแม่นักลงทุนมือใหม่ทุกคนนะครับ เพราะว่าหากเรามีการวางแผนการเงินที่ดี เราก็สามารถจัดการกับค่าใช้จ่ายอย่างนี้ได้ไม่ยาก เพียงแค่เรารู้จักการให้ #เงินต้องทำเงิน สุดท้ายนี้เมื่อเลือกแผนที่ใช่สำหรับคุณได้แล้ว ก็เริ่มต้นลงมือ DCA กันตั้งแต่วันนี้ได้เลย

หากใครต้องการเครื่องมือช่วยลงทุนดี ๆ แบบนี้ สามารถเริ่มต้นลงทุนได้ง่าย ๆ ด้วย ttb smart port ซึ่งมีโปรโมชันพิเศษ 3 ต่อ !!

• ต่อแรก รับ 5 wow เมื่อลงทุนกับกองทุน ttb smart port ผ่านแอป ttb touch ทุก ๆ 10,000 บาท จำกัดคะแนน wow สูงสุด จำนวน 50 wow ต่อคน ต่อเดือน ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2565 ถึง 30 ธันวาคม 2565
• ต่อที่ 2 รับ 60 wow เมื่อตั้งแผนลงทุนรายเดือนอัตโนมัติ (DCA) กับกองทุน ttb smart port ผ่านแอป ttb touch เป็นระยะเวลา 6 เดือนติดต่อกัน และมีเงินลงทุนสะสมตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2565 – 30 ธันวาคม 2565
• ต่อที่ 3 รับหน่วยลงทุนพิเศษเพิ่มอีก 0.2% ของเงินลงทุนแบบตั้งแผนการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติ กับกองทุน ttb smart port เมื่อลงทุนขั้นต่ำเดือนละ 1,000 บาท ติดต่อกัน 12 เดือน โดยเริ่มตั้งแผนการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติ ระหว่างวันที่ 14 กุมภาพันธ์ 2565 - 30 ธันวาคม 2565

ขั้นตอนการตั้งรายการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติผ่านแอป ttb touch

รายละเอียดและเงื่อนไข การรับ 5 wow

1. สิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าที่ซื้อกองทุนรวม ttb smart port กับธนาคาร ผ่านแอป ttb touch เท่านั้น ทุก ๆ 10,000 บาท รับคะแนน 5 wow (ลูกค้าจะได้รับคะแนน wow เป็นจำนวนเต็มเท่านั้น ปัดเศษทิ้ง) จำกัดคะแนน wow สูงสุด จำนวน 50 wow ต่อคน ต่อเดือน ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2565 ถึง 30 ธันวาคม 2565
2. ธนาคารจำกัดสิทธิ์การให้คะแนน wow เฉพาะรายการซื้อกองทุนที่มีสถานะสำเร็จและได้รับการบันทึกในระบบกลางของธนาคารเท่านั้น
3. กองทุนที่เข้าร่วมรายการส่งเสริมการขายนี้ ได้แก่ กองทุนเปิด ttb smart port 1 preserver (tsp1-preserver), กองทุนเปิด ttb smart port 2 nurturer (tsp2-nurturer), กองทุนเปิด ttb smart port 3 balancer (tsp3-balancer), กองทุนเปิด ttb smart port 4 explorer (tsp4-explorer) และ กองทุนเปิด ttb smart port 5 go – getter (tsp5-gogetter) สามารถดูรายละเอียดกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ www.ttbbank.com/tsp
4. ธนาคารจำกัดสิทธิ์การให้คะแนน wow เฉพาะลูกค้าที่เคยเข้าสู่ระบบ wow บนแอป ttb touch มาแล้วอย่างน้อย 1 ครั้ง เท่านั้น
5. ธนาคารขอสงวนสิทธิ์การเข้าร่วมโครงการ เฉพาะลูกค้าที่มีสถานะการเข้าใช้งานแอป ttb touch ปกติ ไม่ได้ยกเลิกการติดตั้งแอป ttb touch จนถึงวันที่ธนาคารดำเนินการให้คะแนน wow เท่านั้น
6. ลูกค้าจะได้รับคะแนน wow ภายในวันที่ 5 ของเดือนถัดไป (นับเฉพาะวันทำการ) หลังจากกองทุนรวมที่ทำรายการซื้อมีสถานะสำเร็จ และได้รับการบันทึกในระบบกลางของธนาคารเท่านั้น โดยรายการที่ทำหลังเวลา 22.00 น. ถือเป็นรายการในวันถัดไป
7. ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการพิจารณา และเปลี่ยนแปลงรายละเอียดเงื่อนไข ข้อกำหนด ระยะเวลาของโครงการ โดยหากมีการเปลี่ยนแปลง ธนาคารจะประกาศให้ทราบล่วงหน้าผ่านช่องทางต่าง ๆ ของธนาคาร
8. ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการให้เป็นคะแนน wow เท่านั้น โดยรายการส่งเสริมการขายนี้ ไม่สามารถ แลก เปลี่ยน ทอน เป็นเงินสดหรือโอนสิทธิให้ผู้อื่นได้
9. ลูกค้าสามารถใช้คะแนน wow เพื่อใช้จ่ายแทนเงินสด (1wow = 1บาท) หรือแลกรับสิทธิพิเศษของรางวัลต่าง ๆ ผ่านเมนู wow ในแอป ttb touch

รายละเอียดและเงื่อนไข การรับ 60 wow

1. สิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าที่สมัครบริการหักบัญชีเพื่อซื้อกองทุน ttb smart port รายเดือนแบบอัตโนมัติ และตั้งแผนลงทุนรายเดือนเป็นครั้งแรกสำเร็จ ผ่านแอป ttb touch ในช่วงวันที่ 1 มกราคม 2565 - 30 ธันวาคม 2565 เท่านั้น และมีการหักเงินอัตโนมัติเพื่อลงทุน (ซื้อ) ในกองทุนอย่างต่อเนื่องทุกเดือน ตั้งแต่เดือนแรกที่สมัคร จนครบ 6 เดือน และมียอดเงินลงทุนรวมสะสมทั้ง 6 เดือน เป็นมูลค่า 30,000 บาทขึ้นไปต่อกองทุน รับ 60 wow ต่อ 1 กองทุน
2. ลูกค้าจะได้รับคะแนน wow ในวันที่ 2 ของเดือนถัดไปหลังจากลงทุนครบ 6 เดือน โดยจะได้รับ wow ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2565 - กรกฎาคม 2566
3. กองทุนที่เข้าร่วมรายการส่งเสริมการขายนี้ ได้แก่ กองทุนเปิด ttb smart port 1 preserver (tsp1-preserver), กองทุนเปิด ttb smart port 2 nurturer (tsp2-nurturer), กองทุนเปิด ttb smart port 3 balancer (tsp3-balancer), กองทุนเปิด ttb smart port 4 explorer (tsp4-explorer) และ กองทุนเปิด ttb smart port 5 go – getter (tsp5-gogetter) สามารถดูรายละเอียดกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ www.ttbbank.com/tsp
4. ธนาคารจำกัดสิทธิ์การให้คะแนน wow เฉพาะลูกค้าที่เคยเข้าสู่ระบบ wow บนแอป ttb touch มาแล้วอย่างน้อย 1 ครั้ง เท่านั้น
5. ธนาคารขอสงวนสิทธิ์การเข้าร่วมโครงการ เฉพาะลูกค้าที่มีสถานะการเข้าใช้งานแอป ttb touch ปกติ โดยไม่ได้ยกเลิกการติดตั้งแอป ttb touch จนถึงวันที่ธนาคารดำเนินการให้คะแนน wow เท่านั้น
6. ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการพิจารณา และเปลี่ยนแปลงรายละเอียดเงื่อนไข ข้อกำหนด ระยะเวลาของโครงการ โดยหากมีการเปลี่ยนแปลง ธนาคารจะประกาศให้ทราบล่วงหน้าผ่านช่องทางต่าง ๆ ของธนาคาร

รายละเอียดและเงื่อนไข ของการรับหน่วยลงทุนพิเศษเพิ่มอีก 0.2%

1. รายการส่งเสริมการขายแบบตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน พิจารณาจากเงินลงทุนครั้งแรกที่เกิดจากการตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน โดยยอดเงินลงทุนครั้งแรกต้องเกิดขึ้นในช่วงวันที่ 14 กุมภาพันธ์ 2565 – 30 ธันวาคม 2565 และต้องเป็นการลงทุนต่อเนื่องทุกเดือน จำนวน 12 เดือน นับตั้งแต่วันซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก โดยต้องลงทุนในชุดกองทุนใน ttb smart port ซึ่งประกอบด้วยกองทุน 1) tsp1- preserver 2) tsp2-nurturer 3) tsp3-balancer 4) tsp4-explorer 5) tsp5-gogetter
2. รายการส่งเสริมการขายตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือนต้องมีการตั้งแผนการลงทุน (โดยไม่รวมการซื้อเป็นครั้ง ๆ) และลงทุนขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อเดือน ในกองทุนเดียวกันของชุดกองทุนใน ttb smart port ทั้งนี้จะคำนวณตามเลขที่ผู้ถือหน่วยลงทุน (CIS) และคำนวณเป็นรายกองทุน โดยนับเฉพาะยอดซื้อในกองทุน ttb smart port ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือนในกองทุน ttb smart port
3. Thanachart Fund Eastspring จะสรุปยอดเงินลงทุนที่เข้าเงื่อนไขรายการส่งเสริมการขายแบบตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน และจ่ายหน่วยลงทุนให้กับผู้ถือหน่วยที่ได้รับสิทธิตามรายการส่งเสริมการขายดังกล่าว เป็นกองทุน ttb smart port ที่ผู้ถือหน่วยลงทุนอยู่ เมื่อลงทุนครบจำนวน 12 เดือน ตามเลขที่ผู้ถือหน่วยลงทุน (CIS) โดยจะเริ่มดำเนินการจ่าย 4 รอบ ได้แก่
   • รอบที่ 1 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนกุมภาพันธ์ - มีนาคม 2565 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 31 พฤษภาคม 2566
   • รอบที่ 2 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนเดือนเมษายน - มิถุนายน 2565 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 31 สิงหาคม 2566
   • รอบที่ 3 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนดือนกรกฎาคม - กันยายน 2565 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 30 พฤศจิกายน 2566
   • รอบที่ 4 ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนเดือนตุลาคม - ธันวาคม 2565 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2567
   • (หากวันที่ทำการจ่ายหน่วยลงทุนตรงกับวันหยุดราชการหรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ จะดำเนินการจ่ายในวันทำการถัดไป)
4. Thanachart Fund Eastspring ขอสงวนสิทธิ์เปลี่ยนแปลงหลักเกณฑ์และเงื่อนไข วันทำรายการโอนหน่วยลงทุนพิเศษเพื่อซื้อกองทุนเพิ่ม หรือเปลี่ยนแปลงของสมนาคุณที่มีมูลค่าเทียบเท่า และกำหนดระยะเวลาดำเนินการ โดยมิต้องแจ้งให้ท่านทราบล่วงหน้า และคำตัดสินของ Thanachart Fund Eastspring ไม่ว่าประเด็นใด ๆ ให้ถือเป็นที่สุด
5. โปรโมชันที่ได้รับนับรวมภาษีมูลค่าเพิ่ม ภาษีธุรกิจเฉพาะ และ/ หรือภาษีอื่นใดในทำนองเดียวกัน (ถ้ามี) ซึ่งผู้รับสิทธิ์เป็นผู้รับผิดชอบในภาษีที่เกิดขึ้นทั้งหมด โดยผู้ได้รับสิทธิ์ต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายตามที่กรมสรรพากรกำหนด

คำเตือน:
การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะกองทุน นโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน / กองทุนนี้ลงทุนในต่างประเทศ จึงมีความเสี่ยงที่ทางการของต่างประเทศอาจออกมาตรการในภาวะที่เกิดวิกฤตการณ์ที่ไม่ปกติ ทำให้กองทุนไม่สามารถนำเงินกลับเข้ามาในประเทศ ซึ่งอาจส่งผลให้ผู้ลงทุนไม่ได้รับคืนเงินตามระยะเวลาที่กำหนด / กองทุนนี้มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนในต่างประเทศ ถึงแม้ว่ากองทุนอาจป้องกันความเสี่ยงตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุนรวม แต่เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจจะขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ / สอบถามข้อมูล และขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ ttb ทุกสาขา หรือที่ ttb investment line โทร 1428 กด # 4 ทุกวันจันทร์ - วันศุกร์ เวลา 9:00 - 17:30 น. (ยกเว้นวันหยุดธนาคาร)

หมายเหตุ:
ข้อมูล บทความ บทวิเคราะห์และการคาดหมาย รวมทั้งการแสดงความคิดเห็นทั้งหลายที่ปรากฏอยู่ในรายงานฉบับนี้ ทำขึ้นบนพื้นฐานของแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุด ที่ได้รับมาและพิจารณาแล้วเห็นว่าน่าเชื่อถือ แต่ทั้งนี้ไม่อาจรับรองความถูกต้อง ความสมบูรณ์แท้จริงของข้อมูลดังกล่าว ความเห็นที่แสดงไว้ในรายงานฉบับนี้ได้มาจากการพิจารณาโดยเหมาะสมและรอบคอบแล้ว และอาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่จำเป็นต้องแจ้งล่วงหน้าแต่อย่างใด รายงานฉบับนี้ไม่ถือว่าเป็นคำเสนอหรือคำชี้ชวนให้ซื้อหรือขายหลักทรัพย์ และจัดทำขึ้นเป็นการเฉพาะเพื่อประโยชน์แก่บุคคลที่เกี่ยวข้องกับบริษัทเท่านั้น ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) ไม่ต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายใด ๆ ที่เกิดขึ้นโดยตรงหรือเป็นผลจากการใช้เนื้อหาหรือรายงานฉบับนี้ การนำไปซึ่งข้อมูล บทความ บทวิเคราะห์ และการคาดหมาย ทั้งหลายที่ปรากฏอยู่ในรายงานฉบับนี้ เป็นการนำไปใช้โดยผู้ใช้ยอมรับความเสี่ยงและเป็นดุลยพินิจของผู้ใช้แต่เพียงผู้เดียว